Operator für Embedded Finance und AI.
Mehr als nur ein Beratungskonzept. Operative Verantwortung an der Schnittstelle von Finanzinfrastruktur und künstlicher Intelligenz – von der Standortbestimmung bis in den Betrieb. 20 Jahre Embedded-Finance-DNA, die kein Modell ersetzen kann.
30 Minuten. Unverbindlich.
Was ist JWR Advisory?
JWR Advisory ist eine Boutique-Beratung mit Sitz in München. JWR verbindet zwei Welten, die meist getrennt gedacht werden: den produktiven Einsatz von AI und die Integration von Embedded Finance. Konkret begleitet JWR Banken, Versicherer und Plattformen im DACH-Raum bei der Einführung und dem produktiven Einsatz von AI, bei Embedded Finance und als Interim-Management für Financial Services und PE-Portfoliogesellschaften. Gründer ist Jan Wichmann, ehemaliger Co-Founder einer BaFin-lizenzierten Open-Banking-Plattform und Pionier im DACH Open Banking seit 2013.
Gründer bekannt aus:
Jahre
Financial Services
Projekte mit
Banken, Versicherern und Plattformen
regulierte Plattformen begleitet
Banken, Versicherer, Maklerpools
davon mehrere unter BaFin-Aufsicht
Zwanzig Jahre, ein Muster.
Wir haben eine der ersten BaFin-lizenzierten AISP/PISP-Plattformen in Deutschland mit aufgebaut. Zuvor bei einer Big 4 Finanzdienstleister zur PSD2-Umsetzung beraten. Open Banking war damals eine regulatorische Baustelle, kein Produktbereich. Die Lektion aus diesen Jahren: Innovation scheitert nicht an der Technologie, sondern daran, wie man mit Aufsicht, Gremien und Dokumentation umgeht.
Heute ist AI die nächste Baustelle. Dasselbe Muster – neue Technologie, alte Strukturen, Entscheider, die Wert auf Substanz legen. Das ist der Grund, warum JWR nicht bei der Modellauswahl anfängt, sondern bei der Gremien- und Prozess-Logik.
Eine Kategorie. Drei Zugänge.
AI für Unternehmen
Fachlich aufgesetzt, integriert und in den Betrieb gebracht. Von der einfachen Anwendung bis zu Systemen, die selbst erkennen und handeln.
– Claude
– EU AI Act
– BaFin
Embedded Finance
Payments, Banking-as-a-Service,
Lending in Produkte und Plattformen integriert. Eines der Fundamente, auf dem AI aufsetzt.
– BaaS
– Payments
– FIDA
Interim & Value Creation
Operative Rollen auf Zeit.
Head of AI für PE-Portfoliogesellschaften, CDO-Mandate,
Programmleitung.
– Interim
– PE
– Value Creation
Woran wir arbeiten.
Versicherer · DACH
Ein DACH-Versicherer wollte AI einführen – und hatte das klassische Problem: dutzende Ideen aus dem Fachbereich, keine Priorisierung, offene Fragen zum EU AI Act und zu MaRisk-Anforderungen. Ohne Governance-Rahmen wäre jeder Pilot im Gremium gescheitert.
In den ersten zwei Wochen eine Reifegrad-Analyse entlang Daten, Technologie und Organisation. Darauf aufbauend drei Use Cases priorisiert nach regulatorischer Komplexität und EBITDA-Wirkung. Parallel Governance-Framework aufgesetzt, das EU AI Act, DORA und MaRisk AT 8.2 abdeckt.
Ergebnis: Erster Use Case nach acht Wochen produktiv. Governance-Framework als Vorlage für weitere Piloten übergeben. Die nächsten zwei Use Cases laufen seitdem im Eigenbetrieb.
Finanzdienstleister · Post-Merger
Nach einem Zusammenschluss zweier Finanzdienstleister stand ein PE-Investor vor drei parallelen Aufgaben: Tech-Stack konsolidieren, Prozesse harmonisieren, regulatorische Integration bei der BaFin sauber durchziehen. Sechs interne Workstreams, dreizehn Vendoren, eine Deadline.
Programmleitung übernommen, Workstreams priorisiert nach regulatorischem Risiko und Abhängigkeiten. Vendor-Konsolidierung von dreizehn auf sechs Anbieter. IT-Roadmap mit der neuen Governance-Struktur abgestimmt, BaFin-Dialog über zwei Meilensteine begleitet.
Ergebnis: Programm nach neun Monaten planmäßig an den neuen CTO übergeben. Value-Creation-Ziele des Investors erreicht. Die Vendor-Konsolidierung allein brachte laufende Einsparungen im siebenstelligen Bereich pro Jahr.
E-Commerce-Plattform · Deutschland
Eine deutsche SaaS-Plattform für E-Commerce mit über 15.000 angeschlossenen Händlern wollte Zahlungen und Finanzierung in die Händler-Journey integrieren. Ohne Lizenz, ohne regulatorischen Rahmen, ohne klare Make-or-Buy-Entscheidung.
EF-Strategie in vier Wochen: Partnerlandschaft evaluiert, drei Anbieter in die engere Auswahl, zwei in Gespräche. API-Spezifikation für Payments und Embedded Lending erstellt. BaFin-Abstimmung für das Kredit-Vermittlungsmodell begleitet.
Ergebnis: Händler wickeln Zahlungen direkt aus dem Plattform-Dashboard ab und beantragen Kredite am Point-of-Need. Die Plattform hält heute einen signifikanten Anteil an den Transaktionsentgelten und hat eine neue Erlösquelle etabliert, die keine Händler-Akquise verursacht.
Detaillierte Referenzen im persönlichen Gespräch.
Drei Formate. Flexibel. Ohne langfristige Bindung.
Sparring
- Projektstand einordnen
- regulatorische Gaps identifizieren
- nächste Schritte definieren
30-Tage-Sprint
- AI-Readiness
- EF-Assessment / Value-Creation-Plan
- Stakeholder-Mapping
- Backlog
- Entscheidungsvorlage
Interim / Mandat
- Head of AI
- CDO
- Programmleitung
- Pilotumsetzung
- Skalierungs-Roadmap
- saubere Übergabe
Operativ. Hands-on. Ergebnisorientiert.
Einordnen
Deep Dive in Regulierung, Technologie, Entscheidungsstruktur.
Pilotieren
Produktiver Use Case in sechs bis acht Wochen, nicht sechs bis acht Monaten.
Skalieren
Betrieb, Governance, saubere Übergabe an Ihr Team.
Worüber wir schreiben.
Analysen zu AI, Embedded Finance und Regulierung in unserem Blog.
AI Cost Audit: Wie CTOs explodierende Token-Kosten senken
AI Cost Audit: Warum KI-Rechnungen trotz fallender Token-Preise steigen und wie CTOs mit FinOps-Disziplin in vier Bloecken gegensteuern.
Embedded Lending: Die Plattform wird zum Kreditvertrieb
Embedded Lending: KMU-Kredite wandern in die Plattformen, auf denen Unternehmen ohnehin arbeiten. Wer Daten und Vertrauen hat, gewinnt den Vertrieb.
Agentic Payments: Wenn KI-Agenten bezahlen, wird Zahlung Infrastruktur
Agentic Payments: Visa, Mastercard und OpenAI bauen die Schienen für zahlende KI-Agenten. Wer die Vertrauensschicht kontrolliert, kontrolliert den Handel.
Operator-Perspektive. Boutique.
Zwanzig Jahre Financial Services. München. Wir haben selbst regulierte Finanzdienstleister mit aufgebaut. Boutique heißt: der Gründer ist im Projekt, nicht ein Team, das ihn vertritt.
Jan Wichmann
Gründer
Jan Wichmann
MSc Betriebswirtschaft (Passau), MBA (Budapest).
- Regulated AI für Financial Services
- Embedded Finance als AI-Fundament
- Value Creation für PE-Portfolios
- EU AI Act, DORA, BaFin MaRisk AT 8.2
- Open Banking, PSD2, PSD3, FIDA
