FIDA Whitepaper: Disruption oder Weiterentwicklung in der Altersvorsorge?

Die geplante EU-Verordnung FIDA (Framework for Financial Data Access) fördert die Verknüpfung von Finanzdaten aus verschiedenen Quellen, um Kunden passgenauere, personalisierte Finanzlösungen zu bieten. Unternehmen, die den strategischen Mehrwert einer umfassenden Aggregation und Analyse von Kundendaten erkennen, verschaffen sich Wettbewerbsvorteile und prägen den Privatkundenmarkt der Finanzdienstleistungen. Den aktuellen FIDA-Status im Gesetzgebungsverfahren haben wir separat zusammengefasst.

Kernergebnisse der Studie

Gemeinsam von JWR Advisory, FRIDA und Valytics durchgeführt:

• Kunden sind bereit, persönliche Daten zugunsten besserer Finanzprodukte mit Banken, Versicherungen und Dritten zu teilen.
• FIDA schafft die rechtlichen Voraussetzungen – die Branche muss sich jedoch auf einheitliche Standards des Datenaustausches einigen.
• Weltweit zeigen konkrete Beispiele, wie Data Sharing funktioniert. Erfolgsfaktoren: (i) digitale, API-basierte Plattformen, (ii) Data-Analytics-Tools zur Verknüpfung und Analyse der Kundendaten, (iii) modulare, einfache Finanzprodukte.
• Wer Kundendaten als zentralen Wettbewerbsfaktor erkennt, treibt Innovation. Das digitale, auf Privatkunden ausgerichtete Wealth Management dürfte zu den ersten Gewinnern zählen.

Datennutzung schafft heute schon Mehrwert

Valytics hat gemeinsam mit Julius Kretz (Vorstand FRIDA e.V.) und Jan Wichmann (Inhaber JWR Advisory, Mitgründer und ehemaliger Geschäftsführer von BANKSapi) untersucht, ob das von der EU-Kommission vorangetriebene Teilen von Finanzdaten zu Disruption oder Weiterentwicklung bestehender Geschäftsmodelle führt. Grundlage: Experteninterviews im In- und Ausland sowie Analysen von Unternehmen, die schon heute durch intensive Datennutzung höherwertige Lösungen liefern.

Schon heute sind 40 % der Kunden bereit, persönliche Daten mit Versicherern und Banken zu teilen – sofern sie im Gegenzug Mehrwerte erhalten. FIDA schafft dafür den regulatorischen Rahmen und soll Innovation und Personalisierung fördern.

„FIDA wird zur Effizienzsteigerung und deutlicheren Personalisierung im Wealth Management und der Altersvorsorge beitragen. Nur wer jetzt den Wert von Kundendaten erkennt und die Voraussetzungen schafft, generiert mittelfristig entscheidende Wettbewerbsvorteile.“ — Patrick Dahmen, Gründer Valytics

Zwei zentrale Änderungen gegenüber PSD2

Neben dem deutlich erweiterten Anwendungsgebiet: eine angemessene Entschädigung der Dateninhaber durch die Datennutzer sowie die Begrenzung der Datennutzer auf den Lesezugriff. FIDA verlangt zudem branchenweit anerkannte Schnittstellenstandards (Schemes) in Form klarer Datenstandards und APIs.

„FIDA ist ein Meilenstein für echte digitale Ökosysteme im Sinne von Open Insurance. Für die Versicherungsbranche kann die Verordnung ein Game Changer datenbasierter Geschäftsmodelle werden.“ — Julius Kretz, Vorstand FRIDA e.V.

„Die Transformation des Finanzsektors erfordert ein Umdenken über traditionelle Grenzen hinweg. Zentral ist der Zugang zu Daten, um Angebote je nach Lebensphase zu personalisieren.“ — Jan Wichmann, Managing Partner JWR Advisory

Data Sharing als Wettbewerbsvorteil

Die Beispiele aus dem In- und Ausland zeigen die Erfolgsfaktoren klar: API-basierte Plattformen für effiziente Abwicklung, Data-Analytics-Tools zur Verknüpfung und Analyse (etwa Peer-Vergleiche) sowie modulare, einfache Produkte. So positionieren sich Finanzdienstleister als Financial Coach und Begleiter ihrer Kunden.

Einig sind sich die Experten: FIDA allein führt zu keiner Disruption, leistet aber einen entscheidenden Beitrag. Voraussetzung ist gestärktes Finanzwissen, damit personalisierte Vermögensübersichten auch verstanden und genutzt werden. In Summe bringt FIDA stärkere Personalisierung und Effizienz in Vermögensanalyse und -beratung. Gewinner sind die Active Data Leader, die die Nutzung und Analyse von Kundendaten ins Zentrum ihres Geschäftsmodells stellen – sie schöpfen bestehende Profit Pools aus und erschließen neue Ertragsquellen.

Die Partner

JWR Advisory – Beratungsboutique für Finanzdienstleister, Start-ups und Digitalunternehmen. Lösungen in digitaler Transformation, Go-to-Market und Interimsmanagement.

Valytics – auf die Versicherungswirtschaft spezialisierte Unternehmensberatung mit Fokus auf Strategie, Innovation und Digitalisierung, 2023 von Dr. Patrick Dahmen gegründet.

FRIDA (Free Insurance Data Initiative) e.V. – eine der größten Open-Insurance-Initiativen Europas, treibt seit 2018 die standardisierte Öffnung von Versicherungsdaten voran.

Studie anfordern: info@jwr-advisory.com